吸烟与保险

    中国吸烟网讯：毋庸置疑，吸烟者患上重大疾病的概率以及患病之后的死亡率都要远远高于不吸烟的人。因此，在购买健康险时，吸烟者和不吸烟者理应分别对待。
　　在中国香港，同样的险种，同样的保额，同样的缴费方式，吸烟的和不吸烟的客户区别很明显。以同为35周岁的两位男性客户投保健康险为例，一位抽烟，一位不抽烟，他们均购买香港某保险公司的一款保额为15万美金的保险产品。不抽烟者：缴费期25年，年缴保费3442.5美金；抽烟者：缴费期25年，年缴保费4374美金。可以看到，抽烟者每年缴的保费要比不抽烟者多出900多美元，25年缴费期下来，就多出2万多美元，近15万人民币。
　　在中国内地，保险公司对吸烟者的审核还不高，许多保险公司的产品中，并没有对吸烟者有特别要求。吸烟还不是保险公司的审核指标。一般情况下，只在投保时保险公司的营销员会进行简单询问。一般情况下，只要被保险人没有保险产品条款里面列出的一些特定疾病，吸烟者投保暂无特殊要求。
　　一位业内人士称，在国外，由于生命表的数据完备，所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者，前者的费率比后者高。在国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。
　　一位保险公司工作人员表示，正常投保前，保险公司会审核投保者是否吸烟，只是保险公司迫于业务压力，对吸烟的投保客户一般不会列入保险黑名单，但是未来的趋势肯定会进行特殊核保处理。“现在，我们原则上会根据实际情况对吸烟客户做相关体检，有些抽烟厉害的客户除常规的血糖，血脂等检查外，还做肺功能和血液的相关测定，确定其吸烟造成的健康损害，再加上吸烟者的年龄，吸烟量，从而判定保费。”
　　另一位保险公司核保部工作人员表示，在实际情况中，吸烟并不是核保前的关键考核指标，主要是看客户年龄，性别，疾病或者职业风险。现在社会上有很大的吸烟群体，一旦对吸烟指标考核严格的话，会影响不少客户投保。为了一些业务压力，保险公司一般是减轻加费或者不加费处理。随着保险投保各方面的完善，他认为细化标准是趋势，未来吸烟者肯定会影响自己的投保保费。